¿Qué es el Loan-to-Value?
Loan-to-Value (LTV) o relación préstamo-valor representa el endeudamiento de un activo en relación con su valor real y actual. Este ratio mide el porcentaje de deuda sobre el valor del inmueble conforme a la última tasación realizada.
Cuanto menor sea el Loan-to-Value, mejor la calidad y menos riesgo de morosidad. Pero este ratio no solo ofrece información de riesgo o solvencia, sino que permite conocer el negocio hipotecario de las entidades financieras.
También, se puede saber si un determinado banco tiene una mayor concentración en sectores de consumidores individuales o si, por el contrario, se concentra más en préstamos empresariales.
Así puedes calcular el Loan-to-Value:
LTV Ratio = MA / APV x 100
Dónde:
MA: Monto de la hipoteca
APV: Valor tasado de la propiedad
Ejemplo de cómo calcular el Loan-to-Value
Supongamos que quieres comprar una casa que vale USD $200,000. Le ofreces USD $150,000 al vendedor y este acepta tu oferta. Cuando solicitas una hipoteca, le informas a tu prestamista hipotecario que harás un down payment del 20%, o USD $30,000. Ahora:
- Resta tu down payment (USD $30,000) del precio total de venta (USD $200,000) para obtener USD $170,000. Esta es la cantidad que piensas pedir prestada.
- Después, divide la cantidad del préstamo (USD $170,000) por el valor de la propiedad (USD $200,000) y obtendrás 0.85.
- Multiplica el resultado por 100 para calcular tu LTV, que es el 85%.
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